投资理财指南，峇峇金服、兴发米维C理财中e财富揭理财隐性成本

用户投资理财的目的都很直接明了，就是让钱生钱，并且要在确保本金安全的前提下享受的收益越高越好，不过理财是存在风险的，有时候也会很难避免有损失，例如投资股市会遇到股价频繁下跌而亏损，买互联网理财产品也可能上当受骗，这些案例都是大家明显可以看得到的损失。而生活中的现实情况却很复杂，明账上的损失比例并不大，在隐性损失上却是每个人都不可避免的。在这里峇峇金服、维C理财、兴发米、中e财富为广大网友揭开互联网金融背后一般人都不知道的故事。

一、资金到期后沉睡导致收益率下降

假如你买了银行推出的某理财产品，银行写明的预期年化收益率为4.5%，期限在180天，不过理财产品到期了之后你可能会忘记了这件事，可能你太忙，没空登录账户继续购买新的理财产品，这时候该笔到期的理财资金就会一直留存在银行的活期账户睡懒觉。一直过了一两个月才想起并购买了下一个新的理财产品，收益率还是4.5%，期限依然保持在180天。这种情况下你计算过全年的理财收益率是多少吗？

表面上看是4.5%，但实际的收益率或者还不到4%，这中间产生0.5%的收益差距就是你的隐形损失，因为资金到期后沉睡而导致总体的理财收益率下降。

二、隐藏的理财产品交易手续费

一般银行活/定期存款、银行理财产品、货币基金等这些理财产品在购买或者赎回的时候都是免手续费的，但不要以为所有的产品都会这样，现实中很多产品都是默默的收取手续费。买股票会有券商收取佣金、印花税、过户费，买基金会有收取认购费、申购费、赎回费，买P2P需要提现手续费，甚至买净值型银行理财也需要赎回费。

所以，有些理财产品尤其是像股票、基金之类的理财，最好不要频繁交易，有时候赚到的收益可能还不够填补手续费呢。不过近期比较火爆的汽车众筹理财产品，峇峇金服主要是根据《中华人民共和国物权法》第九十三条规定“不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有（共有包括按份共有和共同共有）”，以汽车物权归全体投资人所有为前提，整合各方资源，让更多的人能通过投资汽车交易市场来获取收益。这类理财产品，比如峇峇金服在买卖和赚到钱提现过程中就没有交易费用，用户可以通过峇峇金服线上平台购买车辆，然后委托合作车行进行售卖赚取差价，从而实现财富的增长（超过90天未售出车辆，车行会按12%的收益率进行溢价回收）。

三、时间隐形损耗成本

用户专心致志的炒股，每天都会研究各类股票或行业资讯，甚至把主职工作都抛到了第二位，炒股赢的钱可能还不错，一年到头终于赚了20%。可是为了炒股你就耗费费了大部分自己的业余生活时间，碰到行情波动大的时候还要担惊受怕，睡不好吃不香，每天的心情就像在坐过山车，为此不仅耽误了工作，还影响了第二年工资的上涨。

而你的同事却买了P2P或者汽车众筹类理财，年化收益率也有12%（汽车众筹类理财收益率会更高，年化收益率在12%-200%），他的收益率反而比你多，而且不用每天去盯着行情，只需要事先挑选几个好的平台（如峇峇金服，专业二手车众筹投资理财平台）就可以了，他把心思都花在了工作上，能力和业绩都有很大的提升，第二年不仅升了职，还加薪20%，从此走向人生巅峰。

四、机会成本损失

假如你投入5万块钱买了银行理财产品，收益率为5%，不过这时候你又看中了一款保险理财，收益率为7%，但你只能买其中的一种，买了银行理财就没多余的资金去买保险理财。

假如你买了银行理财，保险理财的7%收益就是你的放弃机会成本。在面临多项选择时，被舍弃的选项中的最高价值就是你的机会成本。其实上面所说的时间成本，严格的说也是一种机会成本，是用理财收益率换取的加薪机会。

五、预期收益扑朔迷离

众所周知货币基金的收益率是按天变化的，但是很多人会理所当然的认为银行理财产品的收益率是固定的，事实并非如此。细心查看银行理财产品的说明时，你会发现标注的收益率都是“预期收益率”，虽然大多数情况下，你都能获得预期的收益，但是这并不是百分百能确定的事，峇峇金服理财总结出有些银行产品是不能达到预期收益率的。

除了银行理财，保险理财、P2P理财也有很多都是“预期收益率”，比如预期收益率是6.5%，如果行情不好或是资金运作不佳，你只获得了6%的收益率，但很多人并不会去计算真正的收益是多少，理所当然的认为自己拿到的就是6.5%的收益，这0.5%的收益就这么不明不白的损失掉了。

不比不知道，一比吓一跳，一直以为自己的理财年化收益率能达到10%，一算下来却只有7%，理财的这些隐形损失你肯定中过招，所以，以后理财不能光看表面的收益率，要把隐形损失降到最低。